独立的“财富顾问”是保障金融消费者权利的有效角色

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2018-05-12

整本书主要分三部分,讲述法国18世纪大革命前夕、革命高潮时期、革命退潮时期女性服装的嬗变,从而折射出政治变化及社会变迁,通过历史的推进和演化,反映出不同时期的人们的审美趣味和情感历程。

独立的“财富顾问”是保障金融消费者权利的有效角色

    一、跨部门联席会议机制  早在2002年3月,上海市就建立了由市委、市政府牵头的跨部门青年工作联席会议制度(以下简称“联席会议”)。  1.职能定位。联席会议作为市委、市政府统筹规划和指导全市青年工作、提出青年政策、协调青年事务的指导、协调和督查机构,既是共青团组织加强自身建设、协助政府管理青年事务的重要平台,也是相关党政机关、人大政协、人民团体、社会组织参与青年工作、支持青年发展的重要载体。  2.组织构架。

  孔令凯说,他小时候过继给了姑姑,并一直跟着姑姑、姑父生活,与养父母的两个亲生的儿子没有两样。

随着3·15来临,金融机构与消费者间的权利义务关系再次成为热门话题。 不同于买一件衣服,买一套房子,金融产品的虚拟属性导致金融消费行为必然是一个复杂的过程,动辄几百条条款的金融产品或者花样百变的底层资产让普通人几乎很难真的弄清楚金融消费行为中可能存在权利与义务纠葛,因此,一个客观的、纯粹的、以消费者为收费对象的财富顾问是这个时代十分欠缺的社会角色。

金融领域出现的消费者权益保险主要包括了很多细分方面,但近些年,比较突出的社会话题,仍然投资亏损的问题。

今年2月,有媒体爆出黄石的张先生因其轻信网络投资,被骗了11万元,该网络平台先是通过小额返息,让张先生以为投资收益很高且到账迅速,随后又借口平台系统维护,而让张先生私下打款给对方,完成了骗局。 阜阳一男子因轻信某假冒的公司法人代表,借钱投资20万元,结果只换来一张假提货单。

再有,关于P2P的负面就从没有断过,但是仍然还有无数的人前仆后继的投资P2P理财。

每个投资行为的背后,看似简单,却各自有各自的套路,概因金融交易行为间,信息不对称的问题过于突出尽管信息不对称在各行各业都存在,但在金融交易中,在面向大众的证券交易以及其他投资融资交易中,信息不对称这个问题尤其突出。 实践中,很多中小投资者往往没有足够的专业知识来对金融产品、证券化产品进行可靠的认识和判断。 但却因你不理财,财不理你的风潮而加入了高风险投资人之列。

但是真正的懂理财,实际上需要大量的时间和知识沉淀去持续关注和积累,而真正有花这么多时间和精力去学习研究的却少之又少。

然而,我们能看到的一些现象却是:在一些投资者因个人选择走进高风险高收益市场后,却无法承担相应的后果,出现亏损后,就希望能有政府或者银行部门兜底。

这种问责其实是金融消费者对自己所享权利的一种错误理解,投资者并没有充分意识到自己的义务在哪里,就谈不到维护自己的合法权益。

当然,当下在我国金融资本市场中有很多投资者被骗,还是与我们的金融监管不到位、法治建设不完整有着极大的关系。

但是,基于消费者这一端的义务不明而导致消费者权益在无知受损的才是消费者权益保障缺失的重点。

因此,社会不少专业人士一直呼吁让投资股票的买基金或私募,让中风险人群买银行理财,但是,这中间却又存在一个投资者与管理人间的利益冲突问题。

基金管理者很大一部分收入是来自于管理费,银行与一线客户接触的销售人员其实很多还是看个人的业绩,真正能站在金融消费者角度去全面布局的少之又少。

再者,储如买房买车、买奢侈品、买艺术品等投资消费行为,其实很多也如同金融产品一样,具有一定的虚拟性与复杂性,普通投资者很难说真正理解自己消费行为里的权利与义务。

因此,我们可看到一类名为第三方财富顾问的社会角色的缺失,让我国金融消费者的权利保障的一大力量没能发挥出作用。 正如我们有站在普通大众角度的律师,却没有站在普通大众角度的财富顾问。 一些市面上的财富顾问,大多仍是挂着顾问的名头,推销着自家的产品,缺发纯粹的、客观的以客户为收费端的财富顾问。

这种角色的缺失,让每个想做资产配置或者金融交易的朋友必须大量沉淀这方面的专业知识,让金融消费者的权益界限几乎无从划分。

而在一些发达国家里,基于客户端收费的财富顾问已经十分盛行,这种纯做知识传输与咨询的顾问,对于社会而言,无疑能解决很多现实摩擦,政府等相关机构亦可成为一些类似的消费前咨询的部门,从而让金融消费者的权益从交易前去预防和保障或许对整个社会而言,更能提高效率,减少消费摩擦。 王爽/文。

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